Nội dung chính
Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đang đứng trước bước ngoặt quan trọng, hứa hẹn một giỏ sản phẩm phong phú và được cá nhân hoá sâu hơn trong năm 2026.
Thành tựu sau đợt tái cấu trúc 2025
Ông Ngô Việt Trung, Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, cho biết doanh thu phí toàn thị trường đã quay lại tăng trưởng dương sau hai năm sụt giảm. Trong 11 tháng 2025, tổng doanh thu phí bảo hiểm ước đạt 210.167 tỷ đồng, tăng 3,27% so với cùng kỳ năm trước; tổng tài sản ngành vượt 1 triệu tỷ đồng; đầu tư trở lại nền kinh tế đạt 949.308 tỷ đồng, tăng 10,15%.
Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) báo cáo đến tháng 10/2025, số hợp đồng khai thác mới đã vượt 1,375 triệu hợp đồng, tăng 5% so với năm trước, và tổng tiền đầu tư trở lại nền kinh tế của khối doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ước đạt 813.300 tỷ đồng.
Danh mục sản phẩm đã “đủ đầy”
Hiện nay, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ như BIDV MetLife, MB Life, Prudential, Manulife, Hanwha Life, Dai‑ichi Life và Chubb Life đã cung cấp đầy đủ các danh mục: sản phẩm liên kết đầu tư, hỗn hợp, tử kỳ, sức khỏe, quyền lợi bệnh hiểm nghèo, thương tật do tai nạn, hỗ trợ viện phí và miễn thu phí khi mắc bệnh hiểm nghèo.
Định phí siêu cá nhân hoá giúp doanh nghiệp thoát khỏi mô hình chung chung, tạo ra mức phí “may đo” chính xác cho từng khách hàng.
Động lực bứt phá năm 2026
Khung pháp lý mới (Nghị định 46/2023/NĐ‑CP và Thông tư 67/2023/TT‑BTC) đã tạo nền tảng cho việc tái cấu trúc sản phẩm theo hướng tự chủ, linh hoạt và minh bạch. Các công ty bảo hiểm nhanh chóng rà soát, đăng ký lại các sản phẩm chưa đáp ứng quy định mới và bổ sung danh mục mới.
Định phí cá nhân hoá – “trái tim” của bảo hiểm hiện đại
Theo ThS. Đỗ Tiến Dũng, việc đánh giá rủi ro và định phí ở cấp độ cá nhân đang trở thành xu hướng chủ đạo. Ví dụ, nam 30 tuổi, nhân viên văn phòng, không hút thuốc và không có bệnh nền sẽ được xếp vào nhóm rủi ro thấp và trả phí thấp hơn, trong khi nữ 55 tuổi, thợ xây, hút thuốc và có tiền sử cao huyết áp sẽ nhận mức phí cao hơn, phản ánh đúng mức độ rủi ro.
AI và Big Data – Động cơ đổi mới sản phẩm
ThS. Trần Thị Kim Nhung nhấn mạnh AI, Big Data và Machine Learning cho phép phân tích dữ liệu từ IoT, mạng xã hội và hành vi người dùng, từ đó phát hiện xu hướng rủi ro mới và thiết kế sản phẩm phù hợp. Tuy nhiên, bà cũng lưu ý rằng khung pháp lý cho AI trong bảo hiểm còn chưa hoàn thiện, gây rào cản cho quá trình đổi mới.
Để giải quyết, bà đề xuất xây dựng hành lang pháp lý minh bạch cho AI, bao gồm quy định về dữ liệu cá nhân, tiêu chuẩn kỹ thuật và đạo đức, đồng thời khuyến khích mô hình thử nghiệm Insurtech sandbox.
Triển vọng tới 2030
Với mục tiêu tăng trưởng GDP trên 10% từ năm 2026, cùng các cải cách hành chính và giảm chi phí tuân thủ, thị trường bảo hiểm nhân thọ dự kiến sẽ duy trì đà tăng trưởng, hướng tới các mục tiêu chiến lược đến năm 2030. Các doanh nghiệp cần tiếp tục nghiên cứu, phát triển sản phẩm có giá trị gia tăng, tận dụng công nghệ để giảm chi phí và đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Nhìn chung, dù còn nhiều thách thức, nhưng sự kết hợp giữa khung pháp lý mạnh mẽ, công nghệ AI và định phí cá nhân hoá đang mở ra một kỷ nguyên mới cho bảo hiểm nhân thọ Việt Nam.