Nội dung chính
Lãi suất huy động và cho vay đang bứt phá trong nửa đầu năm 2026, tạo áp lực đáng kể cho doanh nghiệp và người mua nhà.
Tăng trưởng lãi suất huy động trong đầu năm 2026
Ngân hàng Vietinbank đã nâng lãi suất tiền gửi ngắn hạn (<6 tháng) lên 4,75%/năm, tăng hơn 2 điểm phần trăm so với mức trước. Đối với kỳ hạn 6‑12 tháng, lãi suất tăng lên 5,8‑6%/năm. Các ngân hàng trong nhóm Big 4 còn lại (Vietcombank, BIDV) duy trì mức 3,5% cho kỳ hạn 6 tháng, trong khi Agribank duy trì 3,8%.
Ở các ngân hàng thương mại cổ phần khác, mức lãi suất huy động vẫn ở mức cao: SHB đạt 7,5% cho kỳ hạn 6 tháng, PGBank và Cake by VPBank ở mức 7,1%.
Lãi suất cho vay doanh nghiệp và mua nhà
Đầu tháng 1, lãi suất cho vay doanh nghiệp tăng từ 0,3‑0,6 điểm phần trăm. Lãi suất cho vay sản xuất, kinh doanh tại các ngân hàng thường gặp dao động quanh 9,4% trong 12 tháng đầu, sau đó thả nổi với biên độ 3‑3,5% (tương đương 12,5‑13%).
Về vay mua nhà, một số ngân hàng đã công bố mức lãi suất lên tới 14% khi hợp đồng hết ưu đãi. BIDV áp dụng 9% trong 18 tháng đầu, sau đó thả nổi dựa trên lãi suất tiền gửi 24 tháng cộng 4,3% biên độ. TPBank đưa ra 8,5% cố định 12 tháng đầu, sau đó thả nổi với biên độ khoảng 3,3%.
Wooribank và Shinhanbank (ngân hàng Hàn Quốc) cũng đã tăng lãi suất vay mua nhà khoảng 0,5‑0,8 điểm phần trăm so với cuối 2025, đạt 7,4% và 7,36‑7,6% tương ứng.
Dự báo xu hướng 2026 và áp lực thanh khoản
Theo nghiên cứu của VCBS, mặt bằng lãi suất huy động sẽ tiếp tục tăng nhẹ 0,3‑0,5 điểm phần trăm trong nửa đầu năm. Áp lực này xuất phát từ chênh lệch lớn giữa dư nợ tín dụng và tiền gửi, đặc biệt ở các ngân hàng quy mô trung‑nhỏ.
Trong nửa cuối năm, lãi suất huy động có thể tăng thêm 0,4‑0,5 điểm phần trăm, với sự phân hoá rõ rệt giữa ngân hàng quốc doanh (tăng 0,3‑0,6 điểm % để chuẩn bị thanh khoản) và ngân hàng tư nhân (tăng mạnh hơn để đáp ứng nhu cầu tín dụng và duy trì biên lợi nhuận).
Mặt bằng lãi suất cho vay trung bình dự kiến tăng 0,5‑0,7 điểm % trong năm 2026. Ngân hàng quốc doanh có thể giảm lãi suất cho vay 0,2‑0,3 điểm % do nhiệm vụ hỗ trợ chính phủ, trong khi ngân hàng tư nhân có thể tăng 0,3‑1 điểm % tùy ngành.
Ý kiến chuyên gia và nhận định chính sách
TS. Châu Đình Linh, giảng viên Đại học Ngân hàng TP.HCM, cho rằng “sự tăng đồng thời của lãi suất huy động và cho vay ngay từ đầu năm phản ánh sức ép thanh khoản nghiêm trọng, khi khoảng 80% nguồn vốn huy động là ngắn hạn trong khi hơn 45% vốn cho vay là trung‑dài hạn”. Ông nhấn mạnh rằng “mặc dù Ngân hàng Nhà nước đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng 15%, việc duy trì dòng vốn vào các ngành sản xuất, kinh doanh là yếu tố then chốt để đạt tăng trưởng kinh tế bền vững”.
Những gói vay mua nhà ưu đãi được triển khai từ 2023 sẽ chuyển sang lãi suất thả nổi trong 2026, làm tăng trung bình mức lãi suất cho vay của hệ thống.
Kết luận
Việc lãi suất huy động và cho vay tăng mạnh trong 2026 đặt ra thách thức lớn cho doanh nghiệp và người tiêu dùng. Để giảm thiểu rủi ro, các doanh nghiệp nên cân nhắc tái cấu trúc nợ, tối ưu nguồn vốn ngắn hạn và theo dõi sát sao các thay đổi lãi suất của ngân hàng. Người mua nhà cần so sánh các gói vay và chuẩn bị cho khả năng thả nổi lãi suất sau thời gian ưu đãi.
Bạn có câu hỏi nào về cách quản lý chi phí vay trong bối cảnh lãi suất tăng? Hãy để lại bình luận hoặc liên hệ với chúng tôi để nhận tư vấn chi tiết.
