Hiện tượng AI ‘ngầm’ (shadow AI) đang trở thành một vấn đề đáng quan ngại trong các doanh nghiệp trên toàn cầu, đặc biệt là trong ngành ngân hàng và viễn thông. Theo một khảo sát gần đây của BCG, thực hiện trên hơn 10.600 nhân viên tại 11 quốc gia, hơn một nửa (54%) cho biết họ sẽ sử dụng công cụ AI ngay cả khi không được phép hoặc không có hỗ trợ chính thức từ công ty. Nhóm tuổi Gen Z và Millennials dẫn đầu xu hướng này, với 62% chấp nhận tự dùng AI bên ngoài hệ sinh thái doanh nghiệp, cao hơn 19 điểm phần trăm so với các nhóm tuổi khác.

Thực trạng này đang đặt ra những thách thức lớn cho các tổ chức, đặc biệt là về quản lý rủi ro và tuân thủ quy định. Các ngành như ngân hàng và viễn thông được coi là dễ bị tổn thương do phải quản lý dữ liệu nhạy cảm kép, hạ tầng on-premise lạc hậu và chính sách siết chặt quá mức. Thống kê cho thấy việc sử dụng AI không được phê duyệt đã tăng trưởng 250% chỉ trong năm qua tại các ngành này.

Về rủi ro pháp lý và tuân thủ, Nghị định 13/2023/NĐ-CP về bảo vệ dữ liệu cá nhân tại Việt Nam đã tạo ra khung pháp lý chặt chẽ. Đặc biệt, việc chuyển dữ liệu cá nhân ra nước ngoài thông qua các công cụ AI không được kiểm soát có thể kích hoạt các điều khoản xử phạt nghiêm khắc nhất của nghị định này. Điều này đòi hỏi các tổ chức phải có biện pháp kiểm soát và quản lý việc sử dụng AI một cách hiệu quả.

Các chuyên gia cho rằng các tổ chức cần chuyển từ tư duy ‘cấm đoán’ sang ‘quản lý thông minh’ để kiểm soát rủi ro mà vẫn tận dụng được tiềm năng của công nghệ AI. Điều này đòi hỏi sự kết hợp khéo léo giữa chính sách thông minh, công nghệ phù hợp và văn hóa tổ chức mở. Một số giải pháp toàn diện có thể được áp dụng để quản lý shadow AI, bao gồm xây dựng khung chính sách ‘mở nhưng có lan can’, triển khai hạ tầng AI nội bộ tiện lợi và tạo dựng văn hóa minh bạch và đào tạo liên tục.

Một trong những giải pháp công nghệ hỗ trợ là sử dụng Data Loss Prevention (DLP) cho AI và SIEM tích hợp AI để phát hiện và ngăn chặn việc sử dụng AI không được phê duyệt. Chiến lược triển khai cần được thực hiện theo các giai đoạn, bao gồm đánh giá và lập kế hoạch, triển khai hạ tầng, đào tạo và triển khai. Việc quản lý shadow AI không chỉ giúp doanh nghiệp tuân thủ các quy định pháp lý mà còn giúp họ tận dụng tối đa lợi ích của công nghệ AI.

Cuối cùng, việc quản lý shadow AI đòi hỏi sự kết hợp giữa chính sách thông minh, công nghệ phù hợp và văn hóa tổ chức mở. Doanh nghiệp nên bắt đầu từ việc xây dựng chính sách rõ ràng, đầu tư vào hạ tầng AI an toàn, và quan trọng nhất là nuôi dưỡng văn hóa minh bạch – nơi nhân viên cảm thấy được hỗ trợ thay vì bị trừng phạt khi sử dụng AI một cách có trách nhiệm. Bằng cách áp dụng các giải pháp toàn diện và công nghệ hỗ trợ, các doanh nghiệp có thể quản lý hiệu quả shadow AI và tận dụng lợi ích của công nghệ này.

Ông Dương Quốc Tú, một chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực ngân hàng số, đã có những chia sẻ quý báu về xu hướng tương lai của ngành ngân hàng số tại Việt Nam. Với kinh nghiệm thực tiễn từ quá trình chuyển đổi số tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB), ông Tú cung cấp cái nhìn sâu sắc về hành trình chuyển đổi số và những bài học kinh nghiệm quý giá.

Theo ông Tú, xu hướng nổi bật trong lĩnh vực ngân hàng số hiện nay là việc áp dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) để nâng cao trải nghiệm khách hàng. Các ngân hàng đang tập trung vào việc phát triển các giải pháp số hóa để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng về sự tiện lợi và tốc độ. Tuy nhiên, ông cũng nhấn mạnh rằng việc áp dụng AI không chỉ dừng lại ở việc cung cấp các dịch vụ tự động, mà còn cần phải hiểu rõ về nhu cầu và hành vi của khách hàng để cung cấp các giải pháp phù hợp.

Ông Tú cũng chia sẻ về quá trình chuyển đổi số tại ACB, một trong những ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực ngân hàng số tại Việt Nam. Quá trình chuyển đổi số tại ACB bắt đầu từ việc đầu tư vào hạ tầng công nghệ thông tin và phát triển các ứng dụng số hóa. Với việc sở hữu ứng dụng trên điện thoại di động, ACB đã mang lại cho khách hàng trải nghiệm giao dịch nhanh chóng, tiện lợi và an toàn. Tuy nhiên, ông Tú cũng nhấn mạnh rằng việc trở thành một ngân hàng số thực thụ đòi hỏi nhiều hơn chỉ là sở hữu ứng dụng trên điện thoại.

Một ngân hàng số thực thụ cần có khả năng cung cấp các dịch vụ tài chính số hóa toàn diện, tích hợp với các dịch vụ khác như thanh toán, đầu tư, và quản lý tài sản. Điều này đòi hỏi sự đầu tư lớn vào công nghệ và sự đổi mới liên tục để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Ông Tú dự đoán rằng trong tương lai, các ngân hàng sẽ phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các công ty Fintech và các tổ chức tài chính khác.

Để thành công trong lĩnh vực ngân hàng số, ông Tú nhấn mạnh rằng các ngân hàng cần phải tập trung vào đổi mới và ổn định. Việc đổi mới đòi hỏi sự đầu tư vào công nghệ và sáng tạo, trong khi ổn định đòi hỏi sự kiểm soát rủi ro và đảm bảo an toàn cho hệ thống. Đồng thời, việc hiểu rõ về nhu cầu và hành vi của khách hàng cũng là chìa khóa để cung cấp các giải pháp phù hợp và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Cuối cùng, ông Tú khẳng định rằng việc áp dụng AI, hiểu khách hàng, và đổi mới trong khi giữ ổn định là chìa khóa cho sự thành công trong lĩnh vực ngân hàng số. Với sự phát triển không ngừng của công nghệ và sự cạnh tranh ngày càng tăng, các ngân hàng cần phải không ngừng đổi mới và cải thiện để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng và giữ vững vị thế trên thị trường.

Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) vừa công bố kết quả kinh doanh ấn tượng trong 6 tháng đầu năm 2025, với nhiều chỉ tiêu ghi nhận mức tăng trưởng ổn định. Theo đó, tổng dư nợ cho vay khách hàng của MSB đạt trên 200.700 tỷ đồng, tăng 13,39% so với cuối năm 2024. Đây là mức tăng trưởng cao hơn so với mức 9,9% của toàn thị trường, cho thấy sự gia tăng đáng kể trong hoạt động cho vay của ngân hàng.

Tăng trưởng cho vay khách hàng của MSB được ghi nhận đồng đều giữa hai nhóm cá nhân và doanh nghiệp. Cụ thể, dư nợ cho vay cá nhân đạt hơn 52.140 tỷ đồng, trong khi dư nợ cho vay doanh nghiệp đạt gần 148.617 tỷ đồng. Sự tăng trưởng này cho thấy sự quan tâm và đáp ứng nhu cầu của khách hàng thuộc nhiều lĩnh vực và ngành nghề.

Không chỉ tăng trưởng về dư nợ cho vay, tổng tài sản của MSB cũng tăng ổn định 7% so với ngày 31/12/2024, đạt gần 341.332 tỷ đồng. Đây là con số tương đương 97% kế hoạch năm 2025 mà ngân hàng đã đề ra. Ngoài ra, hoạt động phát hành giấy tờ có giá của MSB cũng ghi nhận mức tăng 28% so với cuối năm 2024, với giá trị gần 27.100 tỷ đồng.

Về mặt huy động vốn, MSB đạt gần 174.430 tỷ đồng, tăng 13% so với đầu năm. Điều này cho thấy sự tin tưởng và ủng hộ của khách hàng đối với ngân hàng. Bên cạnh đó, MSB cũng duy trì kiểm soát rủi ro một cách hiệu quả, với tỷ lệ nợ xấu riêng lẻ ở mức 1,86%, giảm nhẹ so với mức 1,88% của quý 1.

Về hiệu quả kinh doanh, tổng thu nhập hoạt động của MSB trong 6 tháng đầu năm đạt 6.793 tỷ đồng. Trong đó, thu nhập lãi thuần đạt gần 5.089 tỷ đồng, tăng 8% so với cùng kỳ năm trước. Đáng chú ý, thu nhập từ hoạt động dịch vụ có sự đóng góp tích cực với mức tăng trưởng cao, đạt trên 909 tỷ đồng, tăng 36% so với cùng kỳ.

Kết quả kinh doanh tích cực đã giúp lợi nhuận trước thuế của MSB đạt gần 3.173 tỷ đồng. Đại diện ngân hàng cho biết sẽ tiếp tục phát triển các sản phẩm tài chính tích hợp, đẩy mạnh tín dụng xanh, nâng cao chất lượng dịch vụ số và mở rộng hợp tác trong chuỗi giá trị để tạo lợi thế cạnh tranh dài hạn. Với những nỗ lực và định hướng này, MSB kỳ vọng sẽ tiếp tục duy trì sự ổn định và tăng trưởng trong thời gian tới.

Ngành ngân hàng hiện đang có những triển vọng tích cực trong thời gian tới, với dự kiến tăng trưởng tín dụng ở mức cao và thị trường bất động sản đang trên đà hồi phục. Sự hỗ trợ từ môi trường lãi suất thấp và các chính sách của cơ quan quản lý đã tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của ngành này.

Một yếu tố quan trọng đóng góp vào sự tích cực của ngành ngân hàng là việc Nghị quyết 42 về xử lý nợ xấu và tài sản đảm bảo đang được luật hóa. Điều này giúp các ngân hàng có công cụ hiệu quả hơn trong việc xử lý nợ xấu, từ đó tăng cường lợi nhuận. Bên cạnh đó, việc dỡ bỏ cơ chế ‘room tín dụng’ cho phép các ngân hàng tự chủ hơn trong hoạt động cấp tín dụng và hoạch định chiến lược tăng trưởng.

Các nhóm ngân hàng sẽ hưởng lợi khác nhau tùy thuộc vào cơ cấu tín dụng và bản chất tài sản đảm bảo. Cụ thể, nhóm ngân hàng tập trung vào cho vay cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ, với tài sản bảo đảm chủ yếu là bất động sản, được đánh giá là sẽ hưởng lợi lớn nhất từ Nghị quyết 42.

Về định giá của nhóm cổ phiếu ngân hàng, mặc dù đã tăng khá tốt trong thời gian gần đây, nhưng vẫn chưa phải là ‘đắt’ với P/E khoảng 10 lần, thấp hơn 12% so với trung vị lịch sử. Với triển vọng tăng trưởng tín dụng ở mức cao, thị trường bất động sản hồi phục, môi trường lãi suất thấp và các chính sách hỗ trợ, định giá của ngành ngân hàng vẫn còn dư địa để tăng thêm trong thời gian tới.

Nhà đầu tư cần lưu ý những ngân hàng có triển vọng lợi nhuận khả quan và có câu chuyện hấp dẫn. Các cổ phiếu có nền tảng cơ bản tốt và còn room ngoại cũng có thể thu hút được dòng tiền từ nhà đầu tư nước ngoài. Tuy nhiên, cũng cần lưu ý những rủi ro đối với ngành ngân hàng như lãi suất có thể tăng trở lại và thị trường bất động sản tiềm ẩn nguy cơ gây bất ổn hệ thống.

Định hướng đầu tư vào ngành ngân hàng cần được xem xét một cách kỹ lưỡng, dựa trên những yếu tố trên. Hãy theo dõi các thông tin cập nhật và tham khảo ý kiến của các chuyên gia để đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt.

Thông tin chi tiết về ngành ngân hàng và các cơ hội đầu tư có thể được tìm thấy trên các trang web tài chính uy tín.